價值知識

作者：智股網   |   2020 / 11 / 06

文章來源：智股網價值知識   |   圖片來源：智股網

驚奇的2020年還有兩個月不到的時間就要結束了。各位朋友今年你的投資理財賺了多少錢呢？

說到理財，現在幾乎人人都有這個概念和不同的想法，尤其是人到中年，決定後半生的幸福大多不是來自於本薪收入，而是你的投資理財能力。

通過理財，虧錢的也很多，也有部分人成功打造超越本薪的被動收入，讓人羨慕啊。投資伴隨著我們的一生，因此需要做長遠規劃，合理配置資金的周轉和用途。

今年以來的價值投資講座，有位剛出社會不到兩年的學員，在我們的問卷調查表背面，寫了滿滿一篇請教關於如何建立理財觀的問題。理財其實是一個非常廣義的概念，在很多人的觀念裡，把理財跟投資畫上等號，其實這是不正確的。理財應該說就是理自己的生活，首先必須應該做的是梳理自己的財務狀況，理清自己賺多少花多少，才能確定有沒有剩餘來投資，所以開始理財首先要學會記帳。接下來有了存款之後，在開始任何理財和投資之前，最應該投資的是自己的腦袋，學習肯定是必不可少的，現在網路上以及一些理財教育的相關書籍雜誌都已經做到很好了，既不需要財會基礎，又不需要金融背景，只要會加減乘除，都能學好理財。

那麼對於初出社會的新鮮人，如何才能建立自己合格的理財觀呢?我們認為一般有以下特點，請參考：

一、量入為出，理性消費
 

投資理財，最重要的第一步是要有本金，不論投資任何產品，沒有本金都是空談。因此，在投資之前，要先賺錢，慢慢積累本金，只有把本金做大了，才能更快地積累財富。

現在不少年輕人，雖然知道投資的重要性，但是沒有實際行動，每月薪水發完，到月底就所剩不多了。

想要去買各種理財產品，但本金很少，也看不到多少報酬，久而久之，就麻木了，失去了投資的興趣。

對於公司來說，每年做好年度預算是重要的工作。對於個人而言也一樣，每月消費控制多少，結存多少資金，這樣一年以來能賺到多少資金心裡就有數了。

價值投資大師坦伯頓爵士投資理念是以便宜貨獵手，這確實是他的為人處世的哲學，無論是在生活裡還是在股市，都表現出了他的一致性。

例如，他喜歡去購買商店打折促銷或者清倉的商品，甚至曾經為省錢在城市裡四處尋找最廉價的飯店，同時他在股市上也是秉承這一哲學，喜歡在市場低迷股票打折的情況下購買。

而那些堅持在股市裡也找便宜貨的投資者最後大多都獲得了巨額利潤，像葛拉漢、巴菲特等也是如此。

二、了解自己的風險程度，找到合適的產品
 

適合自己的就是最好的。投資也一樣，每個人性格、風險接受程度都不一樣。投資最怕的就是只追求高報酬，卻忽視了風險。(在我們的投資講座中，一直強調這點。)

股票雖然是報酬很高的產品，但是對於投資亂無章法的人而言要賺錢卻是最難的。不少炒短的人看到哪個漲得好就衝動買入，結果一不小心就住套房。

因此，對於激進型投資者，我們認為投資股票是合適的，但前提是要先想辦法找到讓自己的獲利穩定方法。

而對於穩健型投資者來說，合理做好資產配置就很重要了。

一部分資金可以購買低估並擁有長期競爭優勢的個股、享受長年穩定的配息和估值回歸的上漲。部分資金也可以定期定額的買ETF，獲取好的報酬；剩下的可以試試購買短期成長而風險偏高的個股。

三、家庭保險的重要性
 

在沒有實現財務自由之前，我們認為配置一些重要的保險還是有必要的。比如常見的醫療險、癌症險等。有了各方面的保障，才能更有安全、更能有動力去打拼自己的事業。

因此，我們認為一個真正會理財的人，是考慮比較周全，是一個更理性的投資者和消費者。既能兼顧短期資金需求同時也有中長期的規劃能力。

以上的建議，希望在投資理財上有幫助解決到這位學員的困惑。